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Actuaire — tâches, une par une
L'unité d'analyse est la tâche, non l'intitulé du poste. Chacune ci-dessous porte sa direction, le fait que le jugement repose sur des preuves ou sur une inférence de la plateforme, le raisonnement, et ce qu'elle n'établit pas.
Toutes les tâches de cette page#
Préparer les données et l'étude d'expérience
En cours d'automatisation≈ Estimation de la plateformeRassembler les données de contrats et de sinistres, les nettoyer et mesurer ce qui s'est réellement passé par rapport à ce qui était supposé.
C'est la partie du travail qui est structurée, se répète à chaque période et peut être rapprochée de la source — le profil qui s'automatise en premier sur tout ce site. Le code et les outils prennent en charge une grande partie de l'assemblage depuis des années, et les outils génératifs écrivent désormais aussi les requêtes et les premiers jets de l'analyse.
Aucune source de cette page ne mesure quelle part en est automatisée chez un assureur. Préparer plus vite ne fait pas des hypothèses sous-jacentes autre chose que la responsabilité d'une personne, et un problème de données découvert tard l'est toujours par quelqu'un.
Construire le modèle de tarification
Augmentée✓ Appuyé sur des preuvesDécider quels facteurs fixent le prix d'un contrat, ajuster le modèle et justifier pourquoi chaque facteur doit y être.
L'apprentissage automatique est utilisé en tarification et en souscription, et les régulateurs ont répondu en l'encadrant plutôt qu'en l'interdisant : le cadre européen classe à haut risque l'IA utilisée pour l'évaluation des risques et la tarification en assurance vie et santé, et New York attend des assureurs qu'ils montrent que les données externes d'un modèle de tarification s'appuient sur des normes actuarielles reconnues. Le modèle gagne en puissance ; l'obligation de le justifier grandit avec lui.
Ce sont des attentes sur la manière dont la tarification doit être gouvernée, pas des mesures de la façon dont ce travail se répartit aujourd'hui entre personnes et logiciels. Elles s'appliquent en outre à des assureurs régulés dans deux juridictions ; ailleurs, les obligations diffèrent.
Fixer les provisions
Augmentée✓ Appuyé sur des preuvesEstimer ce que l'assureur devra payer sur les contrats déjà souscrits et choisir les hypothèses sur lesquelles repose ce chiffre.
Le calcul est très outillé et les outils ne cessent de progresser, mais le superviseur européen désigne la fonction actuarielle comme responsable des contrôles sur les systèmes d'IA relevant de son périmètre, en citant l'exemple de la coordination du calcul des provisions techniques. L'arithmétique est donc assistée, et la responsabilité du chiffre est attribuée, nommément, à une fonction.
Nommer qui répond des contrôles ne dit pas quelle part du calcul est faite par logiciel, et l'avis du superviseur s'adresse aux autorités nationales, pas directement aux entreprises.
Tester un modèle pour la discrimination injuste
Nouvelle tâche✓ Appuyé sur des preuvesFaire les tests qui montrent si un modèle traite différemment des groupes protégés, avant sa mise en service puis régulièrement, et documenter le résultat.
Un travail créé par l'arrivée de l'IA dans la tarification, pas par quelque chose qui existait avant : New York attend ces tests avant la mise en production d'un système et selon une cadence régulière, et énumère des méthodes quantitatives comme le ratio d'impact défavorable, les ratios de cotes de refus et les effets marginaux. Le superviseur européen énumère lui aussi des métriques d'équité, et avertit que certaines peuvent contredire l'équité actuarielle — faire payer le même prix pour le même risque.
Attendre que des tests soient faits n'est pas une preuve de qui les fait ; chez certains assureurs, ils relèvent de la data science ou de la conformité plutôt que des actuaires. Et la tension entre équité de groupe et équité actuarielle est signalée par le régulateur, pas résolue par lui.
Signer et répondre des chiffres
Encore menée par des humains✓ Appuyé sur des preuvesRendre l'avis formel que les provisions sont suffisantes ou que la politique de souscription est saine — la déclaration qu'un régulateur lit avec le nom d'une personne.
Le cadre européen confie à la fonction actuarielle l'avis sur la politique globale de souscription et la responsabilité des contrôles sur l'IA de son périmètre ; la responsabilité peut être appuyée par un logiciel, pas transférée à lui. C'est la partie du métier qui existe parce que quelqu'un doit répondre, et plus il y a d'automatisation en dessous, plus la signature devient exigeante, pas moins.
Qu'une obligation reste attachée à une fonction nommée ne dit pas combien de personnes cette fonction emploie, et c'est tout à fait compatible avec une équipe plus petite qui signe un travail plus automatisé.
Expliquer le chiffre à ceux qui décident
Encore menée par des humains≈ Estimation de la plateformeDire à un conseil d'administration, à une équipe produit ou à un régulateur ce que le modèle suppose, où il est fragile et ce qui changerait la conclusion.
Les deux régulateurs attendent des conseils et de la direction générale qu'ils comprennent et supervisent l'IA utilisée chez leurs assureurs, ce qui place un travail de traduction entre le modèle et les personnes qui en répondent. Ce travail grandit à mesure que les modèles deviennent plus difficiles à lire.
Rien ici ne dit que ce sont précisément les actuaires, plutôt que les data scientists ou les gestionnaires de risques, à qui l'on demande d'expliquer, et aucune source de cette page ne le mesure.