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RestricciónAutomatización cognitiva2024-07-11
El regulador de seguros de Nueva York espera que las aseguradoras sometan la suscripción con IA a pruebas de discriminación injusta antes de usarla y con regularidad después, y que expliquen a los solicitantes por qué un proceso de IA los rechazó
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Fecha del hecho / publicación
2024-07-11
Categoría de la evidencia
RestricciónUn fallo, una marcha atrás, una regulación o un coste están frenando la adopción. Puede bajar una evaluación o ensanchar su incertidumbre.
Tareas sobre las que incide
Suscribir solicitudes estándar
Aceptar o rechazar solicitudes sencillas —solicitantes sanos, capitales pequeños, riesgos estándar de pequeñas empresas— según las reglas de la aseguradora.
Automatizándose✓ Con evidencia
Mantener las reglas con las que decide la máquina
Redactar y ajustar las reglas de suscripción automática, revisar sus decisiones y vigilar si aparecen resultados injustos o que se desvían.
Tarea nueva✓ Con evidencia
Dónde aplica esto
Solo el estado de Nueva York: una carta circular del Departamento de Servicios Financieros a todas las aseguradoras autorizadas en el estado, publicada en su versión definitiva el 11 de julio de 2024, tras una versión propuesta en enero. Léase por sus verbos. La carta reserva el «debe» para muy pocas cosas: las aseguradoras deben poder demostrar que los datos externos de consumidores que usan no están prohibidos, y deben llevar y conservar un registro de las reclamaciones sobre sistemas de IA y datos externos. Lo que afecta al trabajo de suscripción está redactado como expectativa supervisora: una aseguradora no debería usar sistemas de IA ni datos externos de consumidores en la suscripción o la tarificación salvo que pueda demostrar que no son injusta o ilegalmente discriminatorios; esas pruebas deberían hacerse antes de poner un sistema en producción, con una cadencia regular y siempre que el modelo o los datos cambien de forma sustancial, con pruebas del resultado del modelo, incluida la deriva, al menos una vez al año, documentadas y a disposición del Departamento; las aseguradoras deberían contar con personal competente y cualificado para ejecutar y supervisar esta gestión del riesgo, y no pueden basarse únicamente en la afirmación de un proveedor de que no discrimina. Cuando un proceso basado en IA no pueda suscribir a un solicitante, la aseguradora debería explicarle por escrito el motivo en un plazo de 15 días y seguir con su suscripción mediante el proceso sin IA. No dice quién hace las pruebas dentro de una aseguradora —suscriptores, actuarios o un equipo de riesgo de modelos— y no exige que una persona decida ninguna solicitud individual.
Qué significa esto
Donde se usa la suscripción automática en Nueva York, el regulador espera que alguien someta las decisiones de la máquina a pruebas de discriminación injusta antes de que entre en funcionamiento y que las siga comprobando, también en cuanto a deriva, con personal cualificado que responda de ello. Ese es el trabajo nuevo que describe la página de los suscriptores —revisar las reglas con las que decide la máquina—, puesto por escrito como expectativa supervisora.
Qué no muestra todavía
Es una orientación redactada sobre todo en términos de «debería», para un solo estado; no dice si las pruebas las hacen suscriptores, actuarios o un equipo de riesgo de modelos aparte, y no dice nada de cuántos suscriptores hay.
Qué puedes comprobar
Abre la «Insurance Circular Letter No. 7 (2024)» del Departamento de Servicios Financieros y busca la frase que empieza por «Unfair or unlawful discrimination testing and analysis should be administered prior to putting AIS into production».
¿Cambia la evaluación?
No. El índice de impacto no lo mueve nunca un solo hecho. Lo que sí hizo este registro: 2 juicios de tarea enlazados de arriba se apoyan ahora en evidencia en vez de en inferencia.
Fuente
New York State Department of Financial Services — Insurance Circular Letter No. 7 (2024): Use of Artificial Intelligence Systems and External Consumer Data and Information Sources in Insurance Underwriting and Pricing (11 July 2024) · verificado 2026-09-27 · Claude (VOLO agent) · interpretado 2026-09-27 · Claude (VOLO agent)
Fuente primaria: publicada por la parte que hizo esto, o por la autoridad de referencia. No necesita cofirma.