保险代理人 · 任务逐条

寻找并跟进潜在客户

客户管理软件、通讯应用和语言工具会整理线索、起草跟进消息,并提醒代理人该给谁打电话。它们让一个代理人能和更多人保持联系;让一个陌生人把家人的保障托付给你,这件事并没有交给软件。

这基于工具能做什么,而不是基于一条关于代理人寻找客户的方式如何改变的记录。

弄清客户需要什么保障并提出推荐

新加坡从 2015 年起就让人们可以不经顾问购买简单的寿险 —— 那一年,监管者要求寿险公司提供不含分销费用定价的「直购保险」。十年之后,在 2026 年上半年,代表们 —— 保险公司自己的代理人、银行职员和理财顾问公司 —— 按加权保费卖出了约 97% 的个人寿险与健康险新业务;直接在保险公司网上买的保单占 1.0%,两年前是 1.5%。

这是一个国家按渠道统计的销售数字。它们说明保单是怎样买的,不说明建议是否必要,也没有把代表们现在用的数字工具单独列出来;在别的产品或别的市场,网上购买可能会增长。

填写投保资料并收集文件

投保资料如今通常在平板或手机上完成,有数字身份服务的地方,个人资料会自动填进去;核保规则会在没人经手的情况下批准简单的个案。过去填满代理人晚上的打字和催文件,正在消失。

这基于保险公司系统的运作方式,而不是基于本站的一条记录;有健康问题的投保仍然要交给人来看。

协助客户理赔

保险公司如今通过应用受理简单的理赔,其中一些不经人工审核就赔付。代理人的角色转向难办的那些 —— 重疾理赔、有争议的免责条款 —— 在那些时候,客户想要一个懂保单、站在自己这边的人。

这基于理赔渠道正在发生的变化,而不是基于对代理人做多少理赔工作的测量。

随客户人生变化复核保障

什么样的保障合适,会随着客户的人生而变,而客户通常要有人提醒才会去看。软件可以发提醒;该加什么、什么不该退,要和一个了解客户处境的人谈。

这基于这份工作的性质;如果保险公司的应用开始推荐保障调整、而客户不经顾问就照做,这个判断就会改变。

向客户解释网上的比价结果

从 2015 年起,新加坡就有一个由监管者、行业协会和消费者团体共同建立的公共网站,可以跨保险公司比较寿险保单;许多国家也有比价网站。带着比价结果来的客户,需要有人解释表格里看不出的东西 —— 免责条款、核保、附加险。

客户在见代理人之前比价的频率,这里没有测量;这是从这些工具存在推断出来的。