Agente de seguros — tarefas, uma a uma

Procurar e acompanhar potenciais clientes

O software de gestão de clientes, as aplicações de mensagens e as ferramentas de linguagem organizam os contactos, redigem mensagens de acompanhamento e lembram o agente de a quem deve ligar. Permitem que um agente mantenha contacto com mais pessoas; levar um desconhecido a confiar-lhe a proteção da família não passou para o software.

Isto assenta no que as ferramentas conseguem fazer, não num registo de como mudou a procura de clientes pelos agentes.

Perceber de que cobertura um cliente precisa e recomendá-la

Singapura permite comprar seguros de vida simples sem consultor desde 2015, quando o regulador obrigou as seguradoras do ramo vida a oferecer um «seguro de compra direta» com preço sem custos de distribuição. Uma década depois, os representantes — agentes das próprias seguradoras, funcionários bancários e sociedades de consultoria financeira — venderam cerca de 97% do negócio novo de vida e saúde individual em prémio ponderado no primeiro semestre de 2026; as apólices compradas online diretamente às seguradoras foram 1,0%, contra 1,5% dois anos antes.

São os números de vendas por canal de um único país. Mostram como as apólices são compradas, não se o aconselhamento era necessário, e não separam as ferramentas digitais que os representantes usam hoje; a compra online pode crescer com outros produtos ou noutros mercados.

Preencher propostas e reunir documentos

As propostas são hoje normalmente preenchidas num tablet ou num telemóvel, com os dados pessoais preenchidos automaticamente a partir de serviços de identidade digital onde existem, e as regras de subscrição aprovam os casos simples sem que uma pessoa os veja. Está a desaparecer a digitação e a perseguição de formulários que antes enchiam as noites de um agente.

Isto assenta no funcionamento dos sistemas das seguradoras e não num registo deste site; as propostas com complicações médicas continuam a passar por uma pessoa.

Ajudar os clientes a participar sinistros

As seguradoras recebem hoje os sinistros simples por aplicação e pagam alguns sem revisão humana. O papel do agente passa para os difíceis — uma participação por doença grave, uma exclusão contestada —, em que o cliente quer ao seu lado alguém que conheça a apólice.

Isto assenta na forma como os canais de sinistros estão a mudar, não numa medição de quanto trabalho de sinistros fazem os agentes.

Rever a cobertura dos clientes quando a vida deles muda

A cobertura que faz sentido muda com a vida do cliente, e normalmente é preciso incentivá-lo a olhar para ela. O software pode enviar o lembrete; decidir o que acrescentar, e o que não cancelar, é uma conversa com alguém que conhece a situação do cliente.

Isto assenta na natureza do trabalho e mudaria se as aplicações das seguradoras começassem a recomendar alterações de cobertura que os clientes aplicassem sem consultor.

Explicar aos clientes as comparações feitas online

Desde 2015 que Singapura tem um portal público, criado pelo regulador, pela associação do setor e por organizações de consumidores, para comparar seguros de vida entre seguradoras, e há comparadores em muitos países. Os clientes que chegam com os preços já comparados precisam de alguém que lhes explique o que uma tabela não mostra — exclusões, subscrição, coberturas complementares.

Com que frequência os clientes comparam antes de falar com um agente não está medido aqui; é uma inferência a partir de as ferramentas existirem.