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Atuário
Põe preço no risco e um número naquilo que uma seguradora deve — e é a profissão que os reguladores nomeiam diretamente quando dizem quem responde pelos controlos sobre a IA de uma seguradora.
Pergunte quem faz na sua seguradora os testes de discriminação injusta aos modelos de tarifação e leia um dos relatórios. Se ninguém souber dizer quem é o responsável, essa lacuna é a oportunidade.
Isto não é uma probabilidade de perder o emprego. Combina que parte da carga de tarefas do posto está exposta à automatização com até onde a adoção chegou de facto: serve para comparar profissões sobre uma base constante, e para mais nada.
Escrito para atuários de seguros — tarifação, provisões e a função atuarial que um regulador espera que uma seguradora tenha. Não abrange a consultoria de pensões nem o trabalho de investimento, cuja combinação de tarefas é diferente. A prova aqui é regulamentar: o que Nova Iorque e a União Europeia esperam das seguradoras que usam IA na tarifação e na subscrição, e quem responsabilizam. Isso diz onde estão os deveres e como estão a mudar; não mede quanto do dia de um atuário o software já faz, e esta página não tem nenhum número sobre quantos atuários existem.
O que está mesmo a mudar#
A unidade de análise é a tarefa, não o nome do posto. Um posto não é substituído: é a mistura de tarefas dele que se move.
É este o teu trabalho? Di-lo e esta página estreita-se à tua parte dele.
O nome de um posto é um pacote de tarefas compradas em conjunto, e não há duas pessoas com o mesmo pacote. Não é enviado nada para lado nenhum: fica neste navegador.
Mudanças recentes#
O parecer do próprio supervisor europeu dos seguros, de 6 de agosto de 2025, dirigido às autoridades nacionais competentes e não diretamente às empresas. Lido no PDF completo. Ponto 2.4: o Regulamento da IA considera de risco elevado a utilização de sistemas de IA na avaliação de risco e na tarifação de pessoas singulares em seguros de vida e de saúde. Na descrição das funções, afirma que a função atuarial é responsável pelos controlos sobre os sistemas de IA que se enquadram nas suas responsabilidades, dando como exemplos a coordenação do cálculo das provisões técnicas e o parecer sobre a política de subscrição no seu conjunto. O anexo sobre métricas de equidade avisa que algumas métricas de equidade de grupo podem contradizer a equidade atuarial, segundo a qual clientes com o mesmo risco pagam o mesmo preço. Estabelece onde está a responsabilidade nas seguradoras da UE; não mede quanto do trabalho atuarial o software faz e não conta ninguém.
Uma falha, um recuo, uma regulação ou um custo estão a travar a adoção. Pode baixar uma avaliação ou alargar a sua incerteza.
A circular do próprio regulador, de 11 de julho de 2024, dirigida às seguradoras autorizadas em Nova Iorque, às mutualidades, às HMOs e ao fundo de seguros do Estado. Os verbos são expectativas (deveria), não uma lei, e abrange apenas a subscrição e a tarifação. Espera testes de discriminação injusta ou ilegal antes de um sistema de IA entrar em produção e com uma cadência regular depois, enumera métodos quantitativos como o rácio de impacto adverso, os rácios de probabilidade de recusa e os efeitos marginais, espera que as seguradoras mostrem que os dados externos são suportados por normas de prática atuarial aceites, exige documentação completa, coloca a supervisão no conselho de administração e na gestão de topo, e diz que as seguradoras continuam responsáveis pelas ferramentas de terceiros. Não diz quem faz os testes dentro de uma seguradora e não mede nada sobre o trabalho nem sobre o número de atuários.
Uma falha, um recuo, uma regulação ou um custo estão a travar a adoção. Pode baixar uma avaliação ou alargar a sua incerteza.
O que isto significa para ti#
Se está a começar, os dados e os primeiros esboços de análise que antes enchiam a semana de um atuário júnior são a parte que está a ser instrumentada mais depressa. O caminho que se alarga é o que os reguladores estão a escrever: testar os modelos quanto a discriminação injusta, documentá-los e explicá-los a quem tem de assinar. Aprender a fazê-lo bem é hoje a porta de entrada, a par dos exames.
A sua alavanca é a assinatura e o juízo por trás dela. Os reguladores estão a apontar a função atuarial como responsável pelos controlos sobre a IA do seu âmbito, por isso os atuários capazes de ler, testar e contestar um modelo de aprendizagem automática — e não apenas de construir um tradicional — são aqueles em quem essas responsabilidades vão recair.
As tuas opções#
Quatro direções, cada uma com as suas restrições reais e com uma coisa que podes testar esta semana. Continuar como estás é uma opção legítima; só tem de ser uma opção escolhida.
Assumir o dever de testar os modelos
Os reguladores esperam agora que os modelos de tarifação e subscrição sejam testados quanto a discriminação injusta antes e depois de entrarem em funcionamento. Alguém tem de o fazer em cada seguradora regulada, e um atuário capaz de o fazer junta numa só pessoa a regulação, o modelo e a lógica da tarifação.
Em algumas seguradoras isto cabe à ciência de dados ou ao compliance, e passar para lá pode significar trabalhar algum tempo fora da linha hierárquica atuarial.
Pergunte quem faz na sua seguradora os testes de discriminação injusta aos modelos de tarifação e leia um dos relatórios. Se ninguém souber dizer quem é o responsável, essa lacuna é a oportunidade.
Ficar onde se exige uma assinatura
Os pareceres sobre provisões e as declarações da função atuarial são deveres que a regulação atribui a uma função com nome. O trabalho por baixo está a ser instrumentado; a responsabilidade não se mexe, e fica mais exigente à medida que mais do cálculo é automatizado.
Se o trabalho por baixo diminuir, menos pessoas poderão assumir estes deveres, e o caminho até eles passa pelas credenciais e pelos anos de experiência que um regulador aceite.
Faça a lista das declarações da sua equipa que têm de levar o nome de um atuário qualificado e, ao lado de cada uma, escreva quanto do trabalho por trás é hoje produzido por uma ferramenta. Aquelas em que a ferramenta faz a maior parte são onde o seu juízo está mais exposto — e é mais necessário.
Aproximar-se do risco de modelos e da governação da IA
Os reguladores desta página descrevem enquadramentos de governação que precisam de pessoas que percebam ao mesmo tempo de estatística e de seguros: documentação, validação, supervisão de modelos de terceiros. A formação atuarial está invulgarmente perto disso, e a procura é criada pela regulação, não por um ciclo.
Estas funções são mais recentes e menos padronizadas do que as atuariais, e os títulos, os salários e as linhas de reporte variam muito entre seguradoras.
Leia a orientação mais recente do seu regulador sobre IA nos seguros e assinale cada dever que ela atribui. Conte quantos conseguiria cumprir hoje; os que não conseguir são a lacuna de competências, escrita pelo próprio regulador.
Perguntas frequentes#
Não a parte pela qual os reguladores responsabilizam alguém. A preparação de dados e os primeiros esboços de análise que ocupam boa parte do tempo de um atuário júnior estão a ser instrumentados depressa. Mas na responsabilidade os reguladores vão no sentido oposto: o supervisor europeu aponta a função atuarial como responsável pelos controlos sobre a IA do seu âmbito, e Nova Iorque espera que as seguradoras testem os seus modelos de tarifação com IA quanto a discriminação injusta e mostrem que os dados cumprem normas atuariais aceites. Assim, as tarefas por baixo da assinatura estão a ser automatizadas enquanto a assinatura e os seus deveres crescem. O que não se sabe é quantas pessoas essa combinação emprega.
Não respondemos com um número de anos, e nesta profissão há um sinal melhor que pode ler por si: o que o seu regulador pede à função atuarial. Leia a orientação mais recente do seu regulador sobre IA nos seguros e conte os deveres que ela atribui aos atuários ou à função atuarial. Se a lista de deveres com nome estiver a crescer enquanto as ferramentas por baixo melhoram, a profissão está a ser estreitada para o juízo e a responsabilidade, não eliminada. Se um dia um regulador deixar de exigir o parecer de uma pessoa com nome, é essa a mudança a vigiar, e seria publicada.
Na União Europeia, a IA usada na avaliação de risco e na tarifação de pessoas singulares em seguros de vida e de saúde é de risco elevado ao abrigo do Regulamento da IA, e o parecer do supervisor dos seguros torna a função atuarial responsável pelos controlos sobre os sistemas de IA do seu âmbito, por exemplo ao coordenar as provisões técnicas. Em Nova Iorque, o regulador dos seguros espera que a IA e os dados externos usados na subscrição e na tarifação sejam testados quanto a discriminação injusta antes de entrarem em produção e depois com regularidade, e que os dados sejam suportados por normas de prática atuarial aceites. Nenhum diz que não se pode usar software; os dois dizem que alguém tem de o conseguir justificar e controlar.
Sim, e o próprio supervisor europeu o diz: algumas métricas de equidade de grupo podem contradizer a equidade atuarial, segundo a qual clientes com o mesmo risco pagam o mesmo preço. É por isso que testar um modelo de tarifação não é um passo mecânico. Alguém tem de decidir que noção de equidade se aplica a que produto, justificá-la perante um regulador e documentá-la — e esse é um juízo para o qual os atuários são formados e o software não.
Em que assentam estes juízos#
Dos 6 juízos de tarefa desta página, 4 apoiam-se num evento verificado e 2 são inferência da plataforma, cada um etiquetado onde aparece. Por detrás há 2 dimensões tecnológicas, uma trajectória reconstruída desde que os modelos de linguagem chegaram ao público e 2 eventos verificados.
Outros cargos na mesma função#
Uma empresa divide o seu trabalho em funções antes de o dividir em cargos. Estes estão em Finanças ao lado deste — um facto sobre organigramas, não um juízo de que sejam parecidos ou de que estejam a mudar na mesma direcção.
Contabilista / Guarda-livros · Auditor · Analista financeiro · Analista de crédito / gestor de risco