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Consultor financeiro / planeador financeiro
Ajuda as pessoas a decidir o que fazer com o dinheiro — seguros, poupança, investimentos, reforma —, conhecendo a sua situação, recomendando o que se adequa e acompanhando-as quando a vida muda. Para carteiras pequenas e simples, os bancos já vendem carteiras geridas prontas a usar pela internet, sem reunião com um consultor; a relação e os casos difíceis são onde o consultor continua a estar.
Olha para os teus últimos dez clientes e regista a quais bastaria uma carteira online pronta a usar e a quais não.
Isto não é uma probabilidade de perder o emprego. Combina que parte da carga de tarefas do posto está exposta à automatização com até onde a adoção chegou de facto: serve para comparar profissões sobre uma base constante, e para mais nada.
Escrito para consultores e planeadores financeiros que aconselham particulares sobre seguros, poupança e investimentos, incluindo quem representa uma entidade licenciada. Não abrange os gestores que gerem carteiras de instituições, os corretores que sobretudo executam ordens nem os funcionários bancários que vendem um só produto. O anúncio de um banco sobre um serviço de carteiras geridas vendido pela internet a principiantes mostra um caminho que contorna o consultor nas contas pequenas; não mede quantos clientes o usam em vez de um consultor nem como mudaram os rendimentos dos consultores. Esta página não conta consultores.
O que está mesmo a mudar#
A unidade de análise é a tarefa, não o nome do posto. Um posto não é substituído: é a mistura de tarefas dele que se move.
Cada quadrado é uma tarefa. O tamanho é o peso que tem no trabalho; a cor, para onde a tarefa está a ir. Clique num quadrado para ver o que esse juízo não estabelece.
Isto assenta nas ferramentas e no enquadramento de um regulador, não num registo de como os consultores passam hoje esta parte do seu tempo.
É uma inferência sobre como o trabalho se divide entre o software e os consultores; a regra citada rege como se aconselha, não se é uma pessoa a fazê-lo.
O anúncio de um banco mostra que o caminho existe e a quem se destina; não mostra quantos pequenos investidores o escolhem em vez de falar com um consultor, e as carteiras maiores ou mais complexas são outra conversa.
Isto assenta no que o software consegue fazer, não num registo de quantos consultores o usam.
Isto assenta na natureza do trabalho e não num registo, e os clientes mais novos podem passar a aceitar boa parte disto através de uma aplicação.
É uma inferência sobre o rumo do trabalho, não uma medição da frequência com que os clientes trazem conselhos destes.
É este o teu trabalho? Di-lo e esta página estreita-se à tua parte dele.
O nome de um posto é um pacote de tarefas compradas em conjunto, e não há duas pessoas com o mesmo pacote. Não é enviado nada para lado nenhum: fica neste navegador.
Mudanças recentes#
O anúncio do próprio banco, datado de 2 de setembro de 2019, quando os investidores de Singapura podiam inscrever-se para acesso antecipado. Descreve o digiPortfolio como uma solução híbrida humano-robô que junta os estrategas de investimento da Gestão de Patrimónios do banco à tecnologia robô: carteiras de quatro a sete fundos cotados selecionados em vários níveis de risco, revistas trimestralmente, com reequilíbrios iniciados quando necessário para se manterem alinhadas com a visão do Gabinete de Investimento do banco; um mínimo de 1000 dólares de Singapura ou 1000 dólares americanos e uma comissão anual fixa de 0,75% pela construção, acompanhamento e reequilíbrio; compra pela internet; e aberta a clientes sem experiência de investimento. Para um consultor financeiro mostra um caminho pelo qual uma carteira pequena e simples é vendida sem reunião com um consultor. É o banco a descrever o seu próprio produto, por isso apresenta o serviço tal como foi pensado e não como é usado; não diz quantos clientes o compraram, se de outro modo teriam falado com um consultor, nem nada sobre aconselhamento em seguros ou reforma.
Uma empresa pô-lo em produção. Pode mover a linha de base, ponderado pela escala e por quanto esse contexto se parece com o teu.
O que isto significa para ti#
Se estás a começar, conta que a parte mais simples do trabalho de antigamente — pôr um pequeno investidor numa carteira-padrão — passe a ser vendida pelos bancos pela internet, sem ti. O que fica é o que o software não faz bem: perceber a situação completa de um cliente, tratar de vários produtos e das necessidades de uma família ao mesmo tempo e manter as pessoas no rumo quando os mercados caem. Desenvolve essas capacidades e obtém a habilitação adequada: uma carreira não se vai construir sobre as contas fáceis.
Os teus clientes com necessidades simples têm agora uma opção mais barata, e alguns vão escolhê-la. Estas mudanças favorecem os consultores que tratam dos casos mais difíceis — empresários, famílias, reformas com muitas peças — e que usam as ferramentas novas para cortar papelada e dedicar esse tempo a esses clientes.
As tuas opções#
Quatro direções, cada uma com as suas restrições reais e com uma coisa que podes testar esta semana. Continuar como estás é uma opção legítima; só tem de ser uma opção escolhida.
Continuar no aconselhamento e concentrar-se em clientes com necessidades mais complexas
As contas mais simples já podem ser servidas por carteiras online, mas os clientes com vários produtos, um negócio ou uma família para planear continuam a precisar de um juízo sobre o conjunto.
Os clientes complexos são menos e mais difíceis de conquistar, e o trabalho exige mais conhecimento de fiscalidade, heranças e seguros.
Olha para os teus últimos dez clientes e regista a quais bastaria uma carteira online pronta a usar e a quais não.
Trabalhar dentro de um serviço de aconselhamento híbrido
Os bancos e as plataformas que vendem carteiras automatizadas continuam a pôr pessoas por trás — para vigiar as carteiras, tratar das exceções e falar com os clientes que querem uma pessoa.
Estas funções podem pagar menos por cliente do que o aconselhamento tradicional, e a relação com o cliente é da entidade, não do consultor.
Encontra um serviço de aconselhamento híbrido no teu mercado e lê o que os seus consultores humanos fazem de facto pelos clientes.
Passar para a conformidade ou a supervisão do aconselhamento automatizado
As entidades que aconselham através de software têm de verificar que é adequado e guardar registos que um regulador pode inspecionar — trabalho que precisa de alguém que perceba de aconselhamento e de regras.
Estas funções ficam em entidades grandes e afastam-te dos clientes.
Descobre quem revê, na tua entidade, a adequação do aconselhamento e que qualificações tem.
Perguntas frequentes#
No trabalho mais simples, em parte já: os bancos vendem carteiras geridas prontas a usar pela internet a principiantes, sem reunião com um consultor, e boa parte da papelada também está a passar para o software. O que fica para os consultores é perceber a situação completa do cliente, tratar em conjunto de vários produtos e das necessidades de uma família e acompanhar as pessoas nas mudanças de vida e nas quedas do mercado. A lei de Singapura exige uma base razoável para qualquer recomendação, mas uma entidade licenciada pode cumpri-la através de software e não só de uma pessoa.
Não respondemos a isso com um número de anos, e neste trabalho há um sinal que podes verificar tu próprio: que parte dos teus clientes uma carteira online pronta a usar conseguiria servir. Essas são as contas sob mais pressão. Está atento a bancos e plataformas que passem das carteiras simples para os seguros e o planeamento da reforma, que é do que vive a maioria dos consultores.
Sim, através de entidades licenciadas. A lei de Singapura reserva o aconselhamento financeiro às entidades licenciadas e aos seus representantes nomeados e exige uma base razoável para as recomendações, e uma entidade licenciada pode prestar aconselhamento através de um algoritmo. O regulador financeiro publicou orientações sobre serviços de aconselhamento digital que definem as condições, incluindo a governação dos algoritmos.
Para uma carteira pequena e simples, talvez não: um banco de Singapura vende pela internet carteiras geridas a partir de 1000 dólares de Singapura a clientes sem experiência de investimento, elaboradas com os seus estrategas e reequilibradas quando necessário. Um consultor vale a comissão quando há mais para decidir — seguros, vários objetivos, um negócio ou uma família —, não para escolher uma carteira-padrão.
Em que assentam estes juízos#
Dos 6 juízos de tarefa desta página, 1 apoiam-se num evento verificado e 5 são inferência da plataforma, cada um etiquetado onde aparece. Por detrás há 2 dimensões tecnológicas, uma trajectória reconstruída desde que os modelos de linguagem chegaram ao público e 1 eventos verificados.
Ver que tecnologias, como chegou aqui e o método →
Onde se situa na classificação oficial: competências, conhecimentos e profissões afins →
Outros cargos na mesma função#
Uma empresa divide o seu trabalho em funções antes de o dividir em cargos. Estes estão em Finanças ao lado deste — um facto sobre organigramas, não um juízo de que sejam parecidos ou de que estejam a mudar na mesma direcção.
Contabilista / Guarda-livros · Auditor · Analista financeiro · Analista de crédito / gestor de risco · Atuário · Técnico de impostos / consultor fiscal