保险核保员

这家保险公司自己的 2024 年度 20-F 报告,2025 年 3 月 26 日提交给 SEC;保诚集团主要在亚洲(包括新加坡)经营寿险和健康险。报告说,目前约 96% 的新业务保单以电子方式提交,78% 采用电子支付,约 74% 通过自动核保处理,并说它的目标是提高直通式处理。它没有说这个数字涵盖哪些产品或市场、其余保单怎么核保,也没有说核保员人数有没有变。一家保险公司,在一份夸大要担责的申报里报告自己的经营。

企业已正式投入使用。可以改变基线,但要结合规模与场景相似度加权。

如果你刚入行,那些过去用来训练初级核保员的简单申请,正是自动化最先接走的部分。把目标放在它周围的工作上 —— 复杂与商业风险、转核个案、自动系统所依据的规则 —— 并学会读懂系统决定了什么、为什么。

预期简单个案会变少,转核个案、复杂风险和关于规则的问题会变多。你对指引为何而设的判断,正是让自动决定站得住的东西;主动提出参与设定和审核规则,而不只是处理它们留下的队列。

保住并强化

继续做核保员,专攻复杂风险

大额保额、病史和商业风险,正是规则转出、保险公司需要一位具名人士判断的地方。

调整职责

成为设定和审核核保规则的那个人

自动核保需要一个懂风险的人来决定规则写什么、抽查它们的决定,并向监管方和审计方解释。

相邻转岗

转做理赔、定价或风险咨询

读懂一项风险的能力,可以用到评估一宗理赔、给一个产品定价,或指导企业怎样变得可以投保上。

它正在接走简单的个案:在一家大型保险公司,约 74% 的新业务保单通过自动核保处理。就现有证据看,复杂与大额风险、转核个案,以及自动化所依据的规则,仍是核保员的工作。

我们不用年数回答这个问题。你可以看一个信号:你们公司自动化的只是简单的投保申请,还是开始在没有核保员的情况下决定复杂与商业风险。前者是已经在发生的变化;后者才意味着这份工作的核心有压力。

在一些保险公司,是大部分新保单。保诚集团 2024 年的年度申报说,它约 74% 的新业务保单通过自动核保处理。申报没有说这涵盖哪些产品,也没有说其余的由谁处理。

这取决于你瞄准这份工作的哪一部分。简单的投保申请 —— 传统的练手场 —— 正是自动化最先接走的部分。复杂风险、商业险种和自动决定背后的规则,靠的是核保员的判断,没有经验很难直接做到。