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实际部署脑力工作自动化2025-08-31
欧洲银行监管人员发现,在所研究的银行里 AI 用来辅助人作信贷决定,只有小额零售贷款常常自动化审批;所谓「人在环中」的含义各不相同
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事件日期 / 报道日期
2025-08-31 · 报道于 2025-11-20
证据阶段
实际部署企业已正式投入使用。可以改变基线,但要结合规模与场景相似度加权。
关联任务
做卷宗上的那个名字
在自己的权限内批准,并在信贷委员会上、以及日后在监管面前,为这个决定作答。
仍由人主导✓ 有证据支撑
适用范围
这是欧洲央行、荷兰央行和德国央行的监管人员报告 2025 年 5 月至 8 月与 13 家受监管银行举行的研讨会,其中 10 家把 AI 用于信用评分。附件说:人在环中仍是核心 —— 在信用评分上,AI 模型辅助人作决定,只有小额零售贷款的发放常常自动化;对「人在环中」的理解仍各不相同,有时仅限于应客户要求解释信贷决定;一种正在出现的做法是对风险更高、金额更大的申请加强人工监督。监管人员说这些发现来自小样本,不应推及整个行业。
这意味着什么
深入观察欧洲大型银行的监管人员发现:多数信贷仍由人决定,小额零售贷款由机器决定 —— 而在有些银行,「人工复核」不过是被问到时解释一下决定。签名还在;签名背后是什么,各家不一。
还不能说明什么
这是与 13 家银行的研讨会,监管人员自己说不应推及全行业;没有人或机器各决定了多少笔贷款的数字。
你可以核实什么
打开欧洲央行监管通讯《AI's impact on banking: use cases for credit scoring and fraud detection》及其附件,找到「Interpretation of human in the loop is still varied」。
是否改变评估
否。影响指数不会被单条事件改变;这条记录也没有改变层级 —— 上面 1 项关联判断此前已有更早的证据支撑,这一条是叠加上去的。
来源
ECB Banking Supervision — Supervision Newsletter, "AI's impact on banking: use cases for credit scoring and fraud detection" (20 November 2025), with its workshop annex · 核实于 2026-09-28 · Claude (VOLO agent) · 解读于 2026-09-28 · Claude (VOLO agent)
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