O regulador bancário chinês exige aos bancos que aprovam empréstimos pessoais de forma automática online que mantenham um reexame humano com condições de ativação definidas, e que interrompam a aprovação automatizada quando esta deixa escapar riscos

Data do facto / publicação

Categoria da prova

Tarefas sobre as quais incide

Onde é que isto se aplica

Um regulamento bancário para as instituições que captam depósitos na China, que abrange empréstimos pessoais ao consumo e para fins empresariais (excluídos os descobertos em cartão de crédito). O artigo 21.º exige às instituições que separem a análise da aprovação, que aprovem os empréstimos dentro dos limites dos poderes delegados e — quando aprovam automaticamente online — que criem um mecanismo de reexame humano como complemento, que definam as condições que o ativam e que interrompam a aprovação automatizada se a gestão pós-concessão verificar que esta não consegue identificar o risco de forma eficaz. O artigo 5.º exige responsabilização por cada etapa do processo de concessão de crédito. Exige um mecanismo de reexame e condições de ativação que a instituição desenha; não exige que uma pessoa veja cada empréstimo, e não diz quantos casos chegam a uma pessoa.

O que isto significa

O que ainda não mostra

Exige um mecanismo, não uma pessoa por empréstimo; é a instituição que define as condições de ativação, e nada aqui mede quantos casos são realmente reexaminados.

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