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限制或撤回脑力工作自动化2024-01-30
中国金融监管总局要求:以线上方式自动化审批个人贷款的银行必须建立人工复审机制并设定触发条件,自动化审批不能有效识别风险时必须停止
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事件日期 / 报道日期
2024-01-30
证据阶段
限制或撤回失败、撤回、监管或成本正在抑制采用。可以下调评估,或扩大不确定区间。
关联任务
为例外做说明
那个收入真实、但看起来不像的个体户;那家因为某个具体原因有一年难看的企业 —— 为「在模型之外放这笔款」把理由立起来。
仍由人主导✓ 有证据支撑
做卷宗上的那个名字
在自己的权限内批准,并在信贷委员会上、以及日后在监管面前,为这个决定作答。
仍由人主导✓ 有证据支撑
适用范围
这是面向中国吸收公众存款的贷款人的银行业规章,覆盖个人消费和经营贷款(信用卡透支除外)。第二十一条要求贷款人实行审贷分离和授权审批、按照授权独立审批贷款;通过线上方式进行自动化审批的,应当建立人工复审机制作为补充,设定人工复审的触发条件,贷后管理中发现自动化审批不能有效识别风险的,应当停止自动化审批流程。第五条要求建立贷款各操作环节的考核和问责机制。它要求的是由贷款人自己设计的复审机制和触发条件,并不要求每笔贷款都有人看,也没说有多少个案会到人手里。
这意味着什么
中国现在把「例外」写进了规章:让模型审批贷款的银行,必须为自己设定的触发条件所标出的个案保留人工复审的通道,模型漏判风险时还必须关掉它。为模型判错的个案争辩,是规定必须有的功能,而不是可有可无的通融。
还不能说明什么
它要求的是机制,不是每笔贷款一个人;触发条件由贷款人自己定,这里也没有测量实际有多少个案被复审。
你可以核实什么
打开国家金融监督管理总局令 2024 年第 3 号《个人贷款管理办法》,找到「贷款人通过线上方式进行自动化审批的，应当建立人工复审机制」。
是否改变评估
否。影响指数不会被单条事件改变。上面 2 项关联判断中,有 1 项是由这条记录从「推断」变成「有证据支撑」的;另外 1 项此前已有更早的证据。
来源
国家金融监督管理总局 (National Financial Regulatory Administration) — 《个人贷款管理办法》, Order 2024 No. 3, dated 30 January 2024, in force 1 July 2024 (State Council Gazette) · 核实于 2026-09-28 · Claude (VOLO agent) · 解读于 2026-09-28 · Claude (VOLO agent)
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