ファイナンシャルアドバイザー · 業務ごと

顧客の状況を把握する

オンラインのフォーム、リスク質問票、口座のデータは、いまや面談の前にその多くを集めており、シンガポールの金融当局は、完全に自動化されたサービスがより少ない情報で助言できる条件を定めている。フォームがうまく拾えないこと —— 顧客が本当に心配していること、家族に近づいている変化、答えの裏にある答え —— は、いまもアドバイザーとの会話の中で出てくる。

この判断は道具と一つの当局の枠組みに基づいており、アドバイザーがいまこの部分の時間をどう使っているかの記録に基づくものではない。

合うものを勧める

シンガポールの法律は、免許を持つ会社に対し、顧客の目的、財務状況、ニーズに基づく「合理的な根拠」のある推奨を求めている —— そして免許を持つ会社は、それを人だけでなくアルゴリズムによっても満たせる。つまりこの規則が決めているのは推奨の仕方であって、誰が推奨するかではない。単純なニーズなら、ソフトウェアがいまや自分でポートフォリオを勧める。複数の商品、税金、事業、家族がかかわるものほど、アドバイザーの判断が担う部分が大きい。

これは仕事がソフトウェアとアドバイザーの間でどう分かれるかについての推論であり、引用している規則が定めているのは助言の仕方であって、人が助言するかどうかではない。

小口の投資家のためにポートフォリオを組み、リバランスする

銀行はいまやこれを、面談ではなく商品として売っている。あるシンガポールの銀行の運用ポートフォリオのサービスは、投資経験のない顧客向けに1,000シンガポールドルから発表されたもので、銀行の投資ストラテジストとともに組まれたポートフォリオを必要に応じてリバランスし、ネットで購入できる。小口の口座なら、この道はアドバイザーをまったく通らない。

一つの銀行の発表は、この道があることと誰向けかを示すが、どれだけの小口投資家がアドバイザーに会う代わりにそれを選ぶかは示さず、より大きく複雑なポートフォリオは別の話である。

助言の記録とコンプライアンス

面談のメモや録音から助言の記録を下書きし、開示の書式を埋め、抜けている手順を確認するソフトウェアが、書く作業の多くを引き取る。記録に書かれていることが実際に助言した内容であるかは、いまもアドバイザーが確認しなければならない。会社が責任を負うのはその記録だからである。

この判断はソフトウェアに何ができるかに基づいており、どれだけのアドバイザーが使っているかの記録に基づくものではない。

長く顧客に寄り添う

子どもが生まれる、職を失う、遺産を受け取る、相場が下がる —— そうした時こそ、顧客は信頼できる人と話したがる。ここで引用した銀行のサービスでさえ、自社のポートフォリオを投資の専門家が見守るものと説明している。安心させることと計画を変えることは、関係の中の仕事である。

この判断は記録ではなく仕事そのものの性質に基づいており、若い顧客はその多くをアプリから受け取ることを受け入れていくかもしれない。

顧客がソフトウェアから得た助言を確かめる

来る前にすでにソフトウェアにどうすべきか尋ねている顧客が増えている。アドバイザーの仕事の一部は、その助言を顧客の状況全体と照らし合わせ、ずれを説明することになる —— 道具が現れる前には存在しなかった仕事である。

これは仕事の行き先についての推論であり、顧客がそうした助言をどれくらい持ってくるかの測定ではない。