保険アンダーライター(引受査定) · 業務ごと

標準的な申込の引受査定

ルールエンジンとモデルがいまでは申込書を読み、必要なデータを取り込み、単純な案件をアンダーライターなしで決めている。プルデンシャル(Prudential plc)の2024年についての提出書類によれば、新契約の約74%が自動引受の仕組みで処理され、あわせて96%が電子的に提出された。

提出書類は、この数字がどの商品や市場を対象にしているか、残りがどう処理されたか、引受の職務に何らかの変化があったかを述べていない。

複雑で大きなリスク

ソフトウェアは診療記録、物件の調査報告書、財務諸表を要約し、重要な点に印をつける。特殊なリスクを引き受けるかどうか、どんな条件で引き受けるかは、保険会社が特定のアンダーライターを名指しして責任を負わせる判断である。

これは引受ソフトウェアに何ができるかに基づくもので、複雑な案件がいまどう処理されているかを測ったものに基づくものではない。

条件・不担保・割増保険料を設定する

料率算定モデルが保険料と標準的な条件を提案する。モデルに当てはまらない案件に合わせてそれを調整すること、そして割増が申込者にとって公正なのはどんなときかを見極めることは、アンダーライターに残っている。

これは料率算定・価格設定の道具に何ができるかに基づくもので、アンダーライターがいまどれほどの頻度でその出力を変えているかを測ったものに基づくものではない。

回付案件と代理人・ブローカー対応

自動化は、自分では決められない案件を人に回す。そしてそれこそが、代理人やブローカーが説明や交渉を求める案件である。判断が持ちこたえるように説明し、新しい情報が届いたときにそれを調整することは、会話である。

これは回付案件やブローカー対応の仕事がどう行われているかに基づくもので、いまどれだけの案件が人に回されているかを測ったものに基づくものではない。

機械が判断に使うルールを保守する

申込の大半がルールで決まるようになると、アンダーライターの知識はルールの中へ移っていく。どの回答で案件を人に回すか、どのデータソースを信頼するか、そして機械の判断が保険会社のガイドラインと規制当局の期待の範囲内にとどまっているかどうか。

いまどれだけのアンダーライターが案件ではなくルールとモデルの仕事をしているかを測った資料はまだない。これは仕事の向かう方向からの推論である。